保游网王勇:深度分析鳌太死亡事故拒赔,法院判赔84万事件!

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最近几天,我看到关于“驴友穿越鳌太遇难索赔被拒,法院:判赔每人84万”这篇文章在各个微信群以及论坛大肆讨论。

仔细看到下评论,大帕累托图的人都说“咬文嚼字的骗子公司,假如有一天让你赔”“好多保险公司都想着推卸责任,理赔你一点块做得相当差”等等指责保险公司的话。

我从事户外旅游保险6年,设计和开发过的产品也不我,这次事故中的产品,我很了解,包括保险公司,购买网站,产品条款等等,今天花点时间和亲们分析下这件事故到底为哪有2个会出现拒赔,以及法院判定为哪有2个会全额赔款,最重要的是但是 选取保险产品的但是 应该注意哪有2个?

一、事件回顾

去年五一假期,8名云南驴友徒步穿行陕西秦岭无人区时,一个劲遭遇暴风雪,木某、贾某和杨某3人不幸遇难。登山前,3人分别购买了意外保险。事故地处后,然而保险公司却拒绝赔偿。于是,遇难者家属向昆明市盘龙法院提起诉讼。今年6月,昆明市中级人民法院作出终审判决,3人分别获赔保险金84万元。

事故原困着:遇到暴风雪3人遇难

5月2日 ,一支通过网上邀约自发组织的云南8人探险团队在穿越秦岭太白山时遭遇暴风雪,被困在水窝子一带。5月3日,其中5人成功从山上撤退,另外3人依旧被困。5名驴友下撤后,发出求救信息。5月4日,救援人员发现木某、贾某、杨某3人不可能 遇难,其蕴含一名女人不。

专家推测,原困着3人死亡的原困着疑为失温。体温低于35℃,人就会意识丧失乃至昏迷死亡。

理赔过程:保险公司拒赔被起诉

3人通过某网站平台,为一点人分别投保高额户外运动保障方案三保险,包括意外伤害(身故、伤残)保险金额200万元,丧葬除理保险金额2万元,身故遗体运返保险金额2万元。事故地处后,该保险公司以各种理由拒绝赔偿。去年8月9日,3位遇难家属分别向昆明市盘龙法院起诉某保险公司,要求被告进行赔偿。

焦点:鳌太线是有的是无人区?

在庭审过程中,双方争执的焦点问題是,穿越鳌太线是有的是保险保障的范围?保险公司认为,在与木某、贾某、杨某签订的保险合同中,明确约定潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、驾驶滑翔机以及探险属于高风险运动,而鳌太线路属于无人区,穿越该条线路的活动属于高风险运动,并通过字体和颜色最好的方式起到免责的提示义务;

对此盘龙法院认为,遇难的家属在遇难者地处事故后,向保险公司报险,保险公司接到报险后应按保险合同的约定履行保险义务、承担保险责任,但保险公司未到事故现场进行勘查,否则保险公司必须证明遇难3人已知晓保险公司的免责条款(投保时网页截图及投保人投保页面轨迹),亦必须证明保险公司尽到免责提示义务。

某保险公司算不算尽到了免责条款的提示、说明义务;鳌太线路算不算属于保险公司免责条款中的无人区;被保险人从事的活动是被告承保范围的低风险运动,还是免责条款禁止的高风险活动;保险公司算不算应承担保险责任。

关于鳌太线路算不算属于免责条款中的无人区,根据法律规定,无人区的划定需由行政机关进行审批公示,而本案中并无行政机关对鳌太线路进行过无人区的划定。

最终,今年1月,盘龙法院作出一审判决,保险公司分别赔偿遇难的木某、贾某、杨某意外伤害(身故)保险金200万元、丧葬除理保险金2万元、身故遗体送返保险金2万元。宣判后,被告不服,提出上诉。昆明市中级人民法院二审,今年6月作出判决,维持原判。

二、事件分析

针对此次事故讨论的最多有2个问題,我给亲们做下解释:

1、

保险公司到底为哪有2个拒赔?是有的是故意扯皮让你赔付? 

首不难 明白的保险公司是采用公司组织形式的保险人(保险人假如有一天保险公司),经营保险业务。 保险关系中的保险人,享有收取保险费、建立保险费基金的权利。一块儿,当保险事故地处时,有义务赔偿被保险人的经济损失。

也不我按照法律保险公司应当赔偿的为什么在么在赖有的是赖不掉的,也不我假如有一天赔付范围在保障范围内,保险公司不可能 拒赔,对亲们是极为不利的,第一、走起诉流程保险公司还是要赔付,第二、起诉对于保险公司的名声影响巨大,也不我一般不可能 有保险公司真的明明在赔付范围却想推脱不赔,最多的具体情况假如有一天前期会象征性的说不在 赔付范围,不可能 被保险人说帮我起诉你,保险公司基本上都会给赔付,不用涉及到真正起诉环节。

那为哪有2个这次事故保险公司要拒赔呢?亲们从客观的强度来分析下。

首先看看你一点产品的保障明细及保障范围(保障内容如图1/保障范围图2):

备注:保单样那我自国内某保险平台,不可能 涉及公司属性,也不我保险公司logo和网站logo都打了马赛克,亲们了解下保障内容即可,也知道84万是为什么在么在来的;

下面是保障范围:

不可能 事故地处但是 保险公司立马对条款进行了改动,为了让亲们了解此次事故用的保险条款,我找到了在这但是 的销售截图,如下:

从你一点保障范围可不前要看出,网站页面很明显的写了不承保高风险,否则却越来越指明高风险包不蕴含此次事故的“无人区”,否则免责条款却写的很清楚(图3)

至此亲们应该都明白了,其我觉得保险公司的理解中,鳌太假如有一天“无人区”,亲们会把你一点类型的活动都当做高风险,也不我保险公司会直接拒赔,在亲们的理解中,你一点产品假如有一天单纯的保普通旅游活动的,否则不可能 这家保险公司但是 接触“户外保险”不久,在免责的措辞中越来越描述的对一点人有利;

2、法院判定保险公司赔偿的原困着有哪有2个?

关于无人区的定义

法院认为保险公司觉得写了无人区免责,否则无人区的定义是应该由相关政府来定义的,而有的是保险公司一点人来定义,也不我这条不成立,从百度搜索得知,鳌太应该是属于自然保护区,算不算无人区越来越任何定义,如有哪位伙伴有当地政府相关说明,可不前要留言告知亲们。

关于购买时算不算阅读免责条款

不可能 此保险是保险公司和国内第三方保险平台合作的产品,也不我购买是在网站,第三方平台购买的,购买最后一步都会让投保人自行打勾,确认阅读免责条款,否则无法提交成功,如下图案例:

否则保险公司在案件中,并越来越提交投保人一点人打勾选取阅读的投保页面轨迹(假如有一天一点人确认的你一点动作),至于为哪有2个越来越提供,不可能 和第三方平台有关,具体不得而知,这也是原困着保险公司败诉的原困着之一;

关于实地考察

法院说保险公司未到事故现场进行勘查,也未提交证据证明被保险人死亡之地属于保险合同不承保范围,关于事故调查,目前对于户外险来说不太现实,比如登珠峰死亡的话,越来越保险公司是有的是也要登上去并能勘察,这点当然有的是的是重要最好的方式,重要的是,越来越提供证明死亡之地属于保险合同不承保范围!

3、原困着这起拒赔事故的原困着有哪有2个?

产品名字有歧义,产品名字写成了“户外运动保障”;

投保人在购买保险时未向保险公司或销售方核实鳌太具体可不前要承保;

投保人在购买保险时未仔细阅读免责条款和投保提示,当然越来越几一点人会去看免责条款,否则建议亲们有的是看下投保提示;

​保险公司自身对条款和投保提示做的严重不足完善;

4、你一点是那个保险公司产品? 保险公司是有的是有的是骗人的?

关于你一点产品是那个保险公司,你一点在8264中间有个帖子不可能 说得很清楚了,有兴趣的可不前要去看看;

关于保险公司骗人,你一点话题在国内我觉得但是,说实话,国内保险公司的理赔服务素质和国外保险公司差也不我,你一点是现状,国内的保险公司还前要提升的有也不我,当然这和保费有的是巨大的关系,比如去境外潜水3天 国内的保险额度低点不可能 假如有一天40-200RMB,否则国外的保险要花2000-2000RMB,价格带来的服务素质全版不一样, 不可能 保险公司毕竟是商业公司,前要赚钱,不过“骗人你一点事情保险产品是不用可能 会“骗人”,会地处代理人,销售员等出现过度宣传,过度承诺等具体情况,不可能 保险的条款都前要报备到银保监会,法律的监管非常严格。

三、建议总结

保险是目前户外机构并能降低赔偿责任的唯一最好的方式,也不我在选取和购买保险的但是 一定要谨慎,提供有2个建议给亲们:

1、根据一点人的活动线路风险所在选取大约的产品,比如沙漠线路,中暑一定是个很大的风险,选取保险产品时可不前要选取蕴含中暑的产品;

2、比如去鳌太等高风险穿越线路,一定要选取好产品可不前要承保,最近市面上一个多 产品有如下条款,亲们在选取的但是 要注意,如下图:

备注:你一点类型的产品,名义上是户外险,否则多了一个多 不为什么在么在约定,也不我户外线路有的是能保障,出险大问題都会有纠纷,慎重选取;

3、如有条件一定要给领队不可能 企业,选取一份责任险(这里就不展开说了),不可能 想了解责任险和一点区别和作用的可不前要留言,下期我会针对写文章的;

大约想说的就哪有2个,事故地处很不幸,好在最后你一点事故得到了赔偿,也算不算不幸中的万幸,最后也希望户外你一点行业可不前要越来越规范化,亲们保游网也都会朝着负责任的保险平台大步向前,为行业的规范化,尽一点人的力量,让每个户外企业的风险降到最低!